ParticipaCategoría: AsesoríaCondiciones Banco para Financiación ICO
Miriam Ines ha preguntado hace 4 meses

Quiero compartir con todos vosotros mis primeras impresiones sobre las condiciones que me ofrece el banco para otorgar la financiación ICO para pymes y autónomos durante la crisis del Covid-19. La idea es que me asesoréis o compartáis vuestras impresiones o experiencias similares:
Primero: He pedido 6.000€ y me ofrecen un interés nominal de 2,5%, pagaderos en 48 cuotas mensuales de 131,49€ con un año de carencia. Mi cálculo da 311,52€ de intereses totales, pero en la póliza indica que son 461,23€ “excluida la fracción inicial de intereses”, que supongo se refiere a los intereses que toca pagar en el primer año de carencia. ¿No debería ser más bien “incluida la fracción inicial de intereses” para que tenga sentido esa diferencia de 149,71€ (entendida entonces como los intereses que tocaría pagar durante el primer año de carencia)? 
Segundo: ICO resalta en su web que “la financiación avalada no se podrá aplicar a la cancelación o amortización anticipada de deudas preexistentes”. Sin embargo, el banco pretende ingresarme el importe del préstamo en mi cuenta negocio que tiene una línea de crédito preexistente, y que ahora mismo está en negativo (incluso antes del cese de actividad). Me dicen que efectivamente, se descontará automáticamente del valor del préstamo ICO, el importe en negativo de esa deuda «preexistente», disminuyendo en gran medida la liquidez necesaria para atender pagos de salario, alquiler de local, gastos de suministros, necesidad de circulante y demás. Es decir, que de 6000€ de préstamo, al ingresarlos en esa cuenta se podrían descontar más de 2000€ de forma automática para cancelar/amortizar la deuda preexistente, contradiciendo el objeto y las condiciones de la financiación publicadas en la web de ICO. 
Tercero: Tengo cuenta de negocios en un banco y cuenta personal en el otro. Solicité a mi banca personal la ayuda para alquiler de vivienda, pero al ser un banco que no está adscrito a ICO, no podré gestionarlo a través de ellos. ¿Debo incluir entonces mi alquiler de vivienda personal en el importe del préstamo ICO que solicito a mi banca de negocios?
Cuarto: Me cobran comisión de «apertura» por 60€ y mencionan también una por «estudio» sin definir importe, además de gastos notariales para formalizar la póliza (también sin definir importe), más una comisión por gestión de reclamación de cuotas impagadas de 39€. ¿No deberían eliminarse estos gastos y comisiones en este caso concreto de situación excepcional de emergencia y que baste con la firma digital para formalizarlo? ¿Hasta qué punto es «legal» que cobren todo eso?
Quinto: Llama la atención que parece una póliza de préstamo común, que no hace mención en ninguna cláusula que se trata de una línea ICO de avales Real Decreto-ley 8/2020 de 17 de marzo, de medidas extraordinarias otorgadas por el Estado para hacer frente al impacto económico y social del COVID-19 en pymes y autónomos. Leo cosas como morosidad, amortización anticipada, vencimiento anticipado y hasta embargo, cuando se supone que quien hace de garante para el pago de una obligación si el deudor no pudiera hacerse cargo, es el Estado, que cubriría el 80% del préstamo en caso de morosidad. ¿No debería redactar el banco una versión de póliza de préstamo especial para esta circunstancia, con cláusulas acordes a la situación actual y alineadas con las directrices del Estado, indicando claramente tanto el papel del Estado, como el del banco y el deudor? Muchos autónomos no hubiéramos siquiera pensado en pedir financiación adicional para nuestros negocios si no fuera por el COVID-19 y el cierre de nuestras persianas. Me encuentro ante un “copia-pega” de una póliza de préstamo común en medio de una situación… nada común.